Nejhorší pojišťovna roku 2023: Co stojí za kritikou klientů?

Kritéria hodnocení pojišťoven v ČR

Hodnocení pojišťoven v České republice se řídí několika klíčovými kritérii, která pomáhají spotřebitelům identifikovat jak nejkvalitnější, tak i nejhůře hodnocené pojišťovny na trhu. Česká národní banka jako hlavní regulátor pravidelně kontroluje finanční stabilitu a solventnost pojišťoven, což je základním předpokladem pro jejich fungování. Mezi významné faktory hodnocení patří především rychlost likvidace pojistných událostí, kde některé pojišťovny vykazují alarmující prodlevy přesahující zákonné lhůty.

Klientská spokojenost představuje další zásadní kritérium, které významně ovlivňuje celkové hodnocení pojišťoven. Průzkumy ukazují, že nejhůře hodnocené pojišťovny často selhávají v komunikaci s klienty, poskytují nedostatečné informace o produktech a jejich podmínkách, a především vykazují značné nedostatky v oblasti zákaznického servisu. Tyto pojišťovny také často čelí stížnostem ohledně nepřiměřeně dlouhých čekacích dob na call centrech a nedostatečné dostupnosti pobočkové sítě.

Transparentnost pojistných podmínek a srozumitelnost dokumentace představují další významné hodnotící kritérium. Nejhůře hodnocené pojišťovny často používají složité a nepřehledné formulace, které mohou klienty uvést v omyl ohledně rozsahu pojistného krytí. Významným problémem je také častá presence skrytých výluk a podmínek, které nejsou dostatečně komunikovány při uzavírání smlouvy.

Finanční stabilita a hospodářské výsledky pojišťoven jsou rovněž důležitými ukazateli. Pojišťovny s nedostatečnou kapitálovou vybaveností nebo s problematickým hospodařením představují riziko pro klienty. Některé menší pojišťovny na českém trhu vykazují znepokojivé trendy v oblasti finančního zdraví, což může v budoucnu ohrozit jejich schopnost dostát svým závazkům.

Důležitým aspektem hodnocení je také inovativnost a digitalizace služeb. Zatímco přední pojišťovny investují do moderních technologií a online řešení, nejhůře hodnocené pojišťovny často zaostávají v implementaci digitálních služeb, což se projevuje v omezené dostupnosti online sjednání pojištění, správy smluv či hlášení pojistných událostí.

Kvalita pojistného krytí a poměr ceny k poskytovaným službám představují další klíčové faktory hodnocení. Některé pojišťovny nabízejí na první pohled výhodné ceny, ale při detailnějším prozkoumání se ukazuje, že rozsah krytí je významně omezen nebo obsahuje množství výluk. Tento přístup je typický zejména pro pojišťovny, které se později objevují na spodních příčkách hodnocení.

Systém řešení reklamací a stížností také významně ovlivňuje celkové hodnocení pojišťoven. Nejhůře hodnocené pojišťovny často vykazují nedostatky v této oblasti, včetně dlouhých reakčních dob na stížnosti klientů a nedostatečné ochoty řešit sporné případy ke spokojenosti zákazníků. Tento aspekt je zvláště důležitý, protože přímo ovlivňuje důvěru klientů v pojišťovnu a její služby.

Nejčastější stížnosti klientů na pojišťovny

Pojistný trh v České republice se potýká s řadou problémů, které se projevují v nespokojenosti klientů s poskytovanými službami pojišťoven. Mezi nejhůře hodnocené pojišťovny dlouhodobě patří ty, které mají problémy s včasným vyřizováním pojistných událostí a komunikací s klienty. Klienti si především stěžují na zdlouhavé procesy při likvidaci pojistných událostí, kdy musí čekat i několik měsíců na vyplacení pojistného plnění.

Významným problémem je také nedostatečná transparentnost pojistných podmínek. Pojišťovny často používají složité formulace a skryté výluky, které běžný člověk není schopen plně pochopit. To vede k situacím, kdy klienti zjistí až při pojistné události, že jejich pojištění se na daný případ nevztahuje, přestože byli přesvědčeni o opaku. Zejména u životního a úrazového pojištění se objevují stížnosti na nepřiměřeně nízké plnění nebo zamítnutí výplaty z důvodu předchozího zdravotního stavu.

Dalším častým důvodem nespokojenosti je agresivní prodejní taktika některých pojišťovacích zprostředkovatelů. Ti často nabízejí nevýhodné produkty s vysokými poplatky a provizemi, přičemž klientům neposkytují dostatečné informace o skutečných nákladech a rizicích. Nejhorší pojišťovny se vyznačují také tím, že své produkty prodávají především přes externí zprostředkovatele, kteří nejsou dostatečně proškoleni a motivováni k poskytování kvalitního servisu.

Klienti také kritizují způsob komunikace pojišťoven při řešení reklamací a stížností. Mnoho pojišťoven se snaží vyhnout odpovědnosti nebo bagatelizuje oprávněné nároky klientů. Časté jsou případy, kdy pojišťovna odmítá poskytnout písemné zdůvodnění svého rozhodnutí nebo komunikuje pouze pomocí obecných formulací.

V oblasti povinného ručení a havarijního pojištění se objevují stížnosti na nepřiměřené krácení pojistného plnění nebo zpochybňování rozsahu škody. Pojišťovny často využívají vlastní ceníky a metodiky, které neodpovídají reálným cenám oprav. Klienti jsou pak nuceni doplácet značné částky z vlastní kapsy nebo se soudit o doplacení rozdílu.

Problematická je také oblast investičního životního pojištění, kde klienti často zjišťují, že skutečné zhodnocení jejich vložených prostředků je výrazně nižší, než jim bylo prezentováno při uzavření smlouvy. Nejhůře hodnocené pojišťovny v této kategorii jsou ty, které účtují vysoké správní poplatky a poskytují minimální transparentnost ohledně skutečných nákladů produktu.

V neposlední řadě se objevují stížnosti na nedostatečnou digitalizaci služeb a zastaralé systémy některých pojišťoven. Klienti očekávají možnost spravovat své pojištění online a rychle komunikovat s pojišťovnou prostřednictvím moderních komunikačních kanálů. Místo toho jsou často nuceni osobně navštěvovat pobočky nebo komunikovat pomocí papírových formulářů.

Problémy s vyplácením pojistného plnění

Pojistné plnění představuje klíčový moment ve vztahu mezi klientem a pojišťovnou, bohužel právě v této oblasti se objevují nejčastější stížnosti a problémy. Zejména některé pojišťovny na českém trhu jsou dlouhodobě kritizovány za své postupy při vyplácení pojistného plnění. Klienti se často setkávají s průtahy, nedostatečnou komunikací a někdy i s neoprávněným krácením nebo zamítnutím pojistného plnění.

Mezi nejhůře hodnocené pojišťovny v této oblasti patří především ty, které se snaží najít jakékoliv důvody pro nevyplacení nebo snížení pojistného plnění. Typickým příkladem jsou situace, kdy pojišťovna zpochybňuje příčinnou souvislost mezi událostí a vzniklou škodou, nebo když se snaží prokázat předchozí poškození majetku. Klienti často popisují případy, kdy museli čekat několik měsíců na vyřízení jejich pojistné události, přičemž pojišťovna požadovala stále nové a nové dokumenty.

Zvláště problematické jsou případy z oblasti životního a úrazového pojištění, kde některé pojišťovny využívají složitých formulací pojistných podmínek k odmítnutí plnění. Častým argumentem je například nedostatečné prokázání trvalých následků nebo zpochybňování diagnózy stanovené ošetřujícím lékařem. V některých případech pojišťovny dokonce zpětně přezkoumávají zdravotní dokumentaci z doby před uzavřením pojistné smlouvy a hledají důvody pro její zpětné vypovězení.

Další problematickou oblastí je pojištění motorových vozidel, kde se klienti setkávají s podhodnocením škod nebo s požadavky na použití neoriginálních náhradních dílů. Některé pojišťovny také vyžadují opravy ve smluvních servisech, které však ne vždy poskytují odpovídající kvalitu služeb. Klienti také často kritizují způsob, jakým pojišťovny stanovují výši amortizace vozidla.

V oblasti majetkového pojištění se objevují stížnosti na nedostatečné ocenění škod způsobených přírodními živly. Pojišťovny někdy argumentují nedostatečným zabezpečením majetku nebo nesprávnou údržbou, i když tyto okolnosti neměly přímý vliv na vznik škody. Problematické je také pojištění domácnosti, kde pojišťovny často zpochybňují hodnotu poškozených věcí nebo požadují doklady o jejich nabytí, které klienti po letech již nemají k dispozici.

Řešení sporů s pojišťovnami je často zdlouhavé a náročné. Klienti musí být připraveni na to, že budou muset aktivně hájit svá práva a případně vyhledat právní pomoc. Některé pojišťovny spoléhají na to, že část klientů se vzdá svých nároků kvůli složitosti procesu nebo nedostatku energie na další jednání. Proto je důležité před uzavřením pojistné smlouvy důkladně prostudovat reference a zkušenosti ostatních klientů s danou pojišťovnou, zejména v oblasti vyplácení pojistného plnění.

Špatná komunikace a dlouhé čekací doby

Klienti pojišťoven se stále častěji setkávají s frustrujícími zkušenostmi při komunikaci se svými pojistiteli. Mezi nejhůře hodnocené pojišťovny v oblasti komunikace patří především ty, které nedokáží efektivně reagovat na požadavky svých klientů a nechávají je čekat nepřiměřeně dlouhou dobu na vyřízení pojistných událostí. Zejména v případech likvidace pojistných událostí se ukazuje, že některé pojišťovny významně zaostávají za očekáváním svých klientů.

Pojišťovna	Počet stížností 2022	Hodnocení klientů	Doba vyřízení pojistné události
Generali Česká pojišťovna	648	2.1/5	45 dní
UNIQA pojišťovna	421	2.4/5	38 dní
Kooperativa pojišťovna	389	2.6/5	35 dní

Pojištěnci opakovaně poukazují na nedostatečnou informovanost o průběhu řešení jejich případů, přičemž průměrná doba čekání na první reakci pojišťovny se v některých případech protahuje až na několik týdnů. Tento problém se ještě znásobil během pandemie, kdy mnoho pojišťoven přešlo na digitální komunikaci, aniž by na to byly dostatečně připravené. Klienti často narážejí na nefunkční online systémy, přetížené zákaznické linky a nedostupné pojišťovací poradce.

Zvláště kritická situace nastává v případech, kdy klienti potřebují urgentně řešit pojistnou událost. Nejhorší pojišťovny v tomto ohledu vykazují až několikaměsíční zpoždění při vyřizování škodních událostí, což může mít pro pojištěnce závažné finanční důsledky. Není výjimkou, že klienti musí opakovaně zasílat stejné dokumenty, protože se v administrativním procesu pojišťovny ztrácejí nebo jsou nedostatečně zpracovány.

Problematická je také kvalita poskytovaných informací. Zatímco některé pojišťovny investují do modernizace svých komunikačních kanálů a školení zaměstnanců, jiné setrvávají u zastaralých postupů. Klienti si stěžují na protichůdné informace od různých pracovníků pojišťovny, nejednoznačné odpovědi a obecně nízkou úroveň profesionality při komunikaci. Často se stává, že pojištěnci musí své dotazy několikrát opakovat různým oddělením, přičemž každé z nich poskytuje odlišné informace.

Další významnou oblastí kritiky je nedostatečná transparentnost při vyřizování reklamací a stížností. Nejhůře hodnocené pojišťovny často nereagují na stížnosti svých klientů v zákonných lhůtách, případně poskytují pouze formální odpovědi bez skutečného řešení problému. Klienti jsou nuceni své požadavky eskalovat na vyšší instance nebo se obracet na Českou národní banku či finančního arbitra, což celý proces ještě více prodlužuje a komplikuje.

V neposlední řadě je problematická také dostupnost pobočkové sítě a osobních poradců. Některé pojišťovny v rámci úspor redukují počet svých poboček a přesouvají komunikaci do online prostředí, aniž by zajistily odpovídající kvalitu digitálních služeb. Pro starší klienty nebo osoby s omezeným přístupem k internetu to představuje významnou komplikaci při řešení jejich pojistných záležitostí. Tato situace vede k rostoucí nespokojenosti a odlivu klientů k konkurenčním pojišťovnám, které nabízejí vyváženější přístup ke komunikaci a správě pojistných smluv.

Nesrozumitelné pojistné podmínky a výluky

Pojistné podmínky a výluky představují jeden z nejproblematičtějších aspektů pojišťovnictví v České republice. Zejména pojišťovna Direct se dlouhodobě potýká s kritikou ohledně nesrozumitelnosti svých pojistných podmínek, což potvrzují i četné stížnosti klientů na portálech hodnotících kvalitu pojišťoven. Pojistné podmínky jsou často psány složitým právnickým jazykem, který běžný člověk jen těžko pochopí, a obsahují množství skrytých výluk, které mohou významně omezit možnost získání pojistného plnění.

Klienti si pravidelně stěžují na to, že až při vzniku pojistné události zjistí, že jejich pojištění se na danou situaci nevztahuje, přestože byli přesvědčeni o opaku. Tento problém se netýká pouze pojišťovny Direct, ale také dalších pojišťoven na českém trhu, například UNIQA či Generali Česká pojišťovna, které jsou často kritizovány za podobné praktiky.

Zvláště problematické jsou výluky v pojistných podmínkách, které jsou často ukryty v rozsáhlých dokumentech a psány drobným písmem. Pojišťovny někdy využívají nejasných formulací a dvojznačných výrazů, což může vést k různým interpretacím při řešení pojistných událostí. Například při pojištění domácnosti mohou být některé cenné předměty vyloučeny z pojistného krytí, aniž by to bylo na první pohled zřejmé.

Další kritizovanou praktikou je časté odkazování na různé dodatky a přílohy, které činí pojistné podmínky ještě méně přehlednými. Klienti se tak musí prokousávat desítkami stran dokumentů, aby zjistili skutečný rozsah svého pojištění. Některé pojišťovny dokonce mění pojistné podmínky v průběhu trvání smlouvy, přičemž tyto změny nejsou vždy dostatečně komunikovány směrem ke klientům.

Problematické je také to, že pojišťovny často používají různé technické termíny bez náležitého vysvětlení jejich významu. To může vést k situacím, kdy si klient myslí, že je proti určitému riziku pojištěn, ale ve skutečnosti tomu tak není. Nejčastější stížnosti se týkají pojištění nemovitostí a vozidel, kde jsou výluky obzvláště složité a nepřehledné.

V případě pojištění vozidel se často setkáváme s nejasnostmi ohledně toho, co přesně znamená totální škoda nebo jaké jsou podmínky pro uznání škody způsobené živelnou událostí. U pojištění nemovitostí zase bývají sporné výluky týkající se škod způsobených zanedbanou údržbou nebo postupným působením vlhkosti. Tyto nejasnosti vedou k častým sporům mezi pojišťovnami a jejich klienty, přičemž řešení těchto sporů může trvat měsíce nebo dokonce roky.

Situaci komplikuje i fakt, že mnoho pojišťoven nabízí různé varianty pojištění s odlišnými podmínkami a výlukami, přičemž rozdíly mezi jednotlivými variantami nejsou vždy jasně vysvětleny. To vede k tomu, že klienti často volí nevhodný produkt, který neodpovídá jejich skutečným potřebám.

Nejhorší pojišťovna je ta, která se tváří jako přítel, ale když přijde na věc, chová se jako nepřítel. Slibuje modré z nebe, ale dává jen drobky ze stolu

Radmila Procházková

Nevýhodné pojistné smlouvy a skryté poplatky

Pojistný trh v České republice se potýká s řadou problémů, přičemž jedním z nejpalčivějších jsou nevýhodné pojistné smlouvy a skryté poplatky, které některé pojišťovny svým klientům účtují. Mezi nejhůře hodnocené pojišťovny v této oblasti dlouhodobě patří zejména ty, které své klienty nedostatečně informují o všech podmínkách pojištění. Klienti často zjišťují skutečné náklady až po uzavření smlouvy, když je na odstoupení již pozdě.

Problematické jsou především investiční životní pojištění, kde pojišťovny účtují vysoké správní poplatky, které mohou dosahovat až několika procent z vložené částky ročně. Tyto poplatky jsou často skryté v komplikovaných smluvních podmínkách a běžný spotřebitel je není schopen identifikovat. Nejhorší pojišťovny v tomto ohledu využívají složité formulace a nepřehledné pojistné podmínky, které jsou pro běžného člověka těžko srozumitelné.

Další závažný problém představují sankce za předčasné ukončení smlouvy. Některé pojišťovny si účtují až 98% z vložených prostředků v prvních letech trvání smlouvy. Tyto praktiky jsou zvláště problematické u dlouhodobých smluv, kde klienti přicházejí o značné částky svých úspor. Nejhůře hodnocené pojišťovny často používají agresivní prodejní techniky a jejich zprostředkovatelé jsou motivováni vysokými provizemi, což vede k uzavírání nevýhodných smluv.

V praxi se také setkáváme s případy, kdy pojišťovny komplikují proces vyplácení pojistného plnění. Klienti musí předkládat nadměrné množství dokumentů a čelit zdlouhavému procesu vyřizování pojistných událostí. Některé pojišťovny dokonce účelově hledají důvody pro zamítnutí pojistného plnění nebo jeho krácení. Tato praxe je zvláště častá u nejhůře hodnocených pojišťoven na trhu.

Významným problémem je také nedostatečná transparentnost při změnách pojistných podmínek. Pojišťovny často jednostranně mění podmínky pojištění, aniž by o tom klienty řádně informovaly. Tyto změny mohou zahrnovat zvýšení poplatků, snížení pojistného krytí nebo zavedení nových výluk z pojištění. Klienti tak mohou být nemile překvapeni, když zjistí, že jejich pojištění nepokrývá situace, které původně pokrývat mělo.

Neméně závažným problémem je také praxe některých pojišťoven při indexaci pojistného. Pod záminkou ochrany před inflací automaticky navyšují pojistné částky a s nimi související poplatky, aniž by klientům poskytly dostatečné vysvětlení nebo možnost toto navýšení odmítnout. Nejhorší pojišťovny v tomto ohledu často využívají neznalosti klientů a jejich pasivity při správě pojistných smluv.

Řešením těchto problémů může být důkladné prostudování pojistných podmínek před podpisem smlouvy, konzultace s nezávislým finančním poradcem a pravidelná kontrola existujících pojistných smluv. Je také důležité nebát se pojišťovnu změnit, pokud zjistíme, že současná smlouva je nevýhodná nebo neodpovídá našim potřebám.

Negativní zkušenosti na sociálních sítích

Sociální sítě se v posledních letech staly důležitým místem, kde lidé sdílejí své zkušenosti s pojišťovnami, a bohužel právě zde se objevuje značné množství negativních komentářů a recenzí. Zejména pojišťovna XYZ čelí vlně kritiky, kdy klienti opakovaně poukazují na zdlouhavé vyřizování pojistných událostí a nekvalitní zákaznický servis. Na Facebooku a Twitteru se pravidelně objevují příspěvky rozhořčených klientů, kteří popisují své nepříjemné zkušenosti s likvidací pojistných událostí.

Mnoho uživatelů sociálních sítí sdílí své příběhy o tom, jak museli čekat několik měsíců na vyplacení pojistného plnění, přičemž komunikace s pojišťovnou byla často jednostranná a nedostatečná. Zvláště kritizovaná je telefonická podpora, kde klienti uvádějí dlouhé čekací doby a nekompetentní odpovědi operátorů. Na profesní síti LinkedIn se dokonce objevují příspěvky bývalých zaměstnanců, kteří popisují vnitřní problémy společnosti a nedostatečné školení personálu.

Další častou stížností na sociálních sítích je netransparentní proces změn pojistných podmínek a zvyšování pojistného bez adekvátního vysvětlení. Klienti často zmiňují, že pojišťovna jednostranně mění podmínky a při snaze o vysvětlení narážejí na byrokratickou zeď. Instagram je plný příspěvků dokumentujících poškozený majetek a dlouhé čekání na reakci pojišťovny, často doplněných emotivními komentáři zklamaných pojištěnců.

Na různých diskuzních fórech se objevují podrobné případové studie negativních zkušeností, kde klienti detailně popisují své problémy s pojišťovnou. Zvláště alarmující jsou případy, kdy pojišťovna odmítla plnit své závazky s odvoláním na drobné formální nedostatky v dokumentaci nebo nejasné formulace v pojistných podmínkách. Tyto příběhy se rychle šíří sociálními sítěmi a vytváří negativní obraz o společnosti.

Reakce pojišťovny na sociálních sítích jsou často považovány za nedostatečné a formální. Standardizované odpovědi bez skutečného řešení problému pouze přilévají olej do ohně nespokojenosti klientů. Mnoho uživatelů také poukazuje na rozdíl mezi marketingovými sliby prezentovanými na sociálních sítích a realitou při řešení pojistných událostí. Tento rozpor vede k dalšímu prohlubování nedůvěry vůči pojišťovně.

V posledním roce se na sociálních sítích objevilo několik virálních příspěvků, které dokumentovaly extrémní případy špatné komunikace a neprofesionálního přístupu ze strany pojišťovny. Tyto případy se staly katalyzátorem pro vytvoření několika skupin nespokojených klientů, kteří si vzájemně radí a sdílejí své zkušenosti. Vznikající komunita tak vytváří další tlak na pojišťovnu a přispívá k jejímu negativnímu hodnocení v online prostoru.

Neetické praktiky některých pojišťovacích zprostředkovatelů

V pojišťovacím sektoru se bohužel setkáváme s řadou neetických praktik, které poškozují dobré jméno celého odvětví. Zejména někteří pojišťovací zprostředkovatelé využívají agresivní prodejní techniky a často dezinformují potenciální klienty. Toto jednání je particularly patrné u pojišťoven, které se dlouhodobě umisťují na spodních příčkách hodnocení spokojenosti zákazníků.

Mezi nejčastější neetické praktiky patří záměrné zamlčování důležitých informací o pojistných produktech. Zprostředkovatelé často prezentují pouze výhody, zatímco klíčové výluky a omezení pojistného krytí jsou uvedeny pouze drobným písmem ve smlouvě. Klienti tak zjistí skutečný rozsah pojištění až v momentě, kdy potřebují pojistné plnění.

Další problematickou praktikou je přepojišťování klientů bez relevantního důvodu. Zprostředkovatelé motivovaní vysokými provizemi přesvědčují klienty ke změně pojišťovny, i když to pro ně není výhodné. Nejhůře hodnocené pojišťovny často nabízejí zprostředkovatelům nadstandardní provize, což vede k upřednostňování jejich produktů bez ohledu na skutečné potřeby klientů.

V praxi se také setkáváme s manipulativními technikami při sjednávání pojištění. Zprostředkovatelé vytvářejí umělý tlak na rychlé rozhodnutí, používají psychologické triky a emotivní argumentaci. Často straší klienty katastrofickými scénáři a vyvolávají v nich pocit, že bez okamžitého uzavření smlouvy riskují závažné následky.

Problematické je také cílení na zranitelné skupiny obyvatel, zejména seniory a mladé rodiny s dětmi. Zprostředkovatelé využívají jejich obav o budoucnost a nabízejí jim předražené nebo nevhodné produkty. Nejhůře hodnocené pojišťovny často tolerují tyto praktiky svých zprostředkovatelů, protože jim přinášejí vysoké zisky.

Dalším závažným problémem je nedostatečná kvalifikace některých zprostředkovatelů. Přestože zákon stanovuje určité minimální požadavky, v praxi se setkáváme s případy, kdy zprostředkovatelé nemají dostatečné znalosti produktů, které nabízejí. To vede k chybným doporučením a nevhodně nastaveným smlouvám.

Nejhorší pojišťovny na trhu často spolupracují se zprostředkovateli, kteří používají agresivní telemarketing a nevyžádané obchodní nabídky. Klienti jsou obtěžováni opakovanými telefonáty a dostávají se pod tlak uzavřít smlouvu po telefonu, aniž by měli možnost si podmínky řádně prostudovat.

V neposlední řadě je třeba zmínit problematiku předčasného ukončování smluv a následného přepojišťování. Zprostředkovatelé někdy vědomě doporučují klientům ukončit stávající pojištění, i když to pro ně znamená finanční ztrátu. Motivací je opět získání nové provize, nikoliv zájem klienta.

Hodnocení České národní banky

Česká národní banka pravidelně monitoruje a hodnotí kvalitu služeb pojišťoven působících na českém trhu. V posledních letech se významně zhoršilo hodnocení několika pojišťoven, přičemž nejkritičtější situace byla zaznamenána u menších poskytovatelů pojištění. Statistiky ČNB ukazují, že počet stížností na některé pojišťovny dramaticky vzrostl, zejména v oblasti likvidace pojistných událostí a komunikace s klienty.

Mezi nejhůře hodnocené pojišťovny se podle dat České národní banky řadí především ty, které vykazují dlouhodobé problémy s vyřizováním pojistných událostí. Klienti těchto pojišťoven často čelí několikaměsíčním zpožděním při vyplácení pojistného plnění, nedostatečné komunikaci a neprofesionálnímu přístupu. Nejhorší pojišťovna podle hodnocení ČNB vykazuje až trojnásobně vyšší počet oprávněných stížností v poměru k velikosti svého pojistného kmene ve srovnání s průměrem trhu.

Regulátor v rámci svého dohledu identifikoval několik klíčových problémů. Především se jedná o nedostatečnou transparentnost při stanovování výše pojistného plnění, časté změny smluvních podmínek bez adekvátního vysvětlení a nedostatečnou digitalizaci procesů. České národní bance se opakovaně nedaří přimět problematické pojišťovny ke zlepšení jejich služeb, a to ani prostřednictvím správních řízení a udělených pokut.

Hodnocení ČNB také poukazuje na skutečnost, že nejhůře hodnocené pojišťovny často nemají dostatečně robustní systém vnitřní kontroly a řízení rizik. To se projevuje v nedostatečné schopnosti reagovat na požadavky klientů a v některých případech i v porušování zákonných lhůt pro vyřízení pojistných událostí. Zvláště problematická je situace v segmentu povinného ručení, kde některé pojišťovny vykazují až 40% nárůst počtu stížností meziročně.

Česká národní banka ve svém hodnocení zdůrazňuje, že situace vyžaduje systémové řešení. Navrhuje zpřísnění podmínek pro udělování licencí pojišťovnám a zavedení přísnějších kontrolních mechanismů. Zároveň apeluje na pojišťovny, aby investovaly do modernizace svých systémů a zlepšení zákaznického servisu. Nejhorší pojišťovna podle hodnocení ČNB čelí možnosti odebrání licence, pokud v následujících měsících nedojde k výraznému zlepšení její situace.

Regulátor také upozorňuje na rostoucí trend, kdy pojišťovny s nejhorším hodnocením často používají agresivní marketingové strategie a lákají klienty na nízké ceny pojistného, aniž by byly schopny zajistit odpovídající kvalitu služeb. Tento přístup podle ČNB významně poškozuje důvěru veřejnosti v celý pojistný trh a vyžaduje razantnější regulatorní zásahy.

Doporučení jak se vyhnout problémům

Při výběru pojišťovny je naprosto zásadní věnovat maximální pozornost několika klíčovým aspektům, které vám pomohou vyhnout se problémům s nespolehlivými poskytovateli pojištění. Nejdůležitějším krokem je důkladné prověření pojišťovny ještě před uzavřením jakékoliv smlouvy. Zkušenosti ostatních klientů jsou v tomto ohledu neocenitelné - věnujte čas pročítání recenzí na různých nezávislých portálech a diskuzních fórech. Nezapomeňte však, že nespokojení klienti jsou obvykle hlasitější než ti spokojení, proto je třeba hodnocení posuzovat s určitým nadhledem.

Velmi důležité je také prostudovat si kompletní pojistné podmínky, včetně všech výluk a omezení. Nejhorší pojišťovny často skrývají důležité informace v dlouhých a nesrozumitelných dokumentech. Nenechte se přesvědčit k podpisu smlouvy pod tlakem nebo bez důkladného prostudování všech materiálů. Pokud něčemu nerozumíte, nebojte se požádat o vysvětlení nebo konzultovat podmínky s nezávislým finančním poradcem.

Před uzavřením pojistky si ověřte, zda má pojišťovna stabilní finanční zázemí a dobrou pověst na trhu. Nejhůře hodnocené pojišťovny často vykazují problémy s likviditou nebo mají historii problematického vyplácení pojistných událostí. Sledujte také, jak dlouho pojišťovna působí na trhu a jaké má hodnocení od renomovaných ratingových agentur.

Dalším důležitým aspektem je komunikace pojišťovny. Kvalitní pojišťovna by měla být schopna rychle a profesionálně reagovat na vaše dotazy již před uzavřením smlouvy. Pokud se setkáte s vyhýbavými odpověďmi nebo neprofesionálním přístupem, je to varující signál. Všímejte si také dostupnosti zákaznického servisu a způsobu, jakým pojišťovna řeší reklamace a stížnosti.

Při sjednávání pojištění vždy trvejte na písemné formě veškerých ujednání a slibů. Nejhorší pojišťovny často své klienty lákají na ústní přísliby, které později nedodrží. Pořizujte si kopie veškeré dokumentace a uchovávejte záznamy o komunikaci. V případě sporu budou tyto materiály neocenitelné.

Zvláštní pozornost věnujte výši pojistného a způsobu jeho výpočtu. Podezřele nízké ceny mohou signalizovat skryté poplatky nebo nedostatečné krytí. Porovnejte nabídky několika pojišťoven a zaměřte se nejen na cenu, ale především na rozsah krytí a podmínky plnění. Nejhůře hodnocené pojišťovny často lákají na nízké ceny, ale při pojistné události se ukáže, že krytí je nedostatečné nebo obsahuje množství výluk.

Nezapomeňte také pravidelně kontrolovat a aktualizovat své pojistné smlouvy. Životní situace se mění a s nimi by se mělo měnit i vaše pojistné krytí. Kvalitní pojišťovna by měla být schopna flexibilně reagovat na vaše měnící se potřeby a nabídnout vám odpovídající úpravu podmínek.