Termínovaný vklad Raiffeisen: Jak vytěžit maximum z úspor v roce 2024

Základní charakteristika termínovaného vkladu Raiffeisen

Termínovaný vklad od Raiffeisen banky představuje bezpečný způsob zhodnocení úspor s garantovaným výnosem. Tento finanční produkt je určen především pro klienty, kteří hledají konzervativní způsob investování svých finančních prostředků a preferují jistotu před rizikem. Vklad je možné založit v české měně s různými dobami splatnosti, přičemž minimální doba vkladu začíná na 1 měsíci a může dosáhnout až 5 let.

Pro založení termínovaného vkladu je nutné disponovat minimální částkou 10 000 Kč, což představuje vstupní hranici dostupnou pro širokou veřejnost. Významnou výhodou je pojištění vkladů do výše ekvivalentu 100 000 EUR, které poskytuje klientům dodatečnou jistotu a bezpečí jejich úspor. Úroková sazba je fixní po celou dobu trvání vkladu a její výše se odvíjí od zvolené doby splatnosti a výše vložené částky.

Raiffeisen banka nabízí možnost automatického obnovení vkladu po jeho splatnosti, což ocení zejména klienti preferující dlouhodobé spoření bez nutnosti aktivního zasahování. V případě předčasného výběru je účtován poplatek dle aktuálního sazebníku banky, proto je důležité dobře zvážit plánovanou dobu uložení prostředků. Úroky jsou připisovány buď měsíčně, nebo na konci doby splatnosti, podle volby klienta při zakládání vkladu.

Správa termínovaného vkladu je možná prostřednictvím internetového bankovnictví, které umožňuje sledovat stav vkladu, historii transakcí a výši připsaných úroků. Klienti mohou využít také mobilní aplikaci pro snadný přehled o svých financích kdykoliv a kdekoliv. Pro založení termínovaného vkladu není podmínkou mít u Raiffeisen banky běžný účet, což zvyšuje dostupnost produktu i pro neklienty banky.

Banka nabízí také možnost založení termínovaného vkladu pro právnické osoby a podnikatele, přičemž podmínky se mohou lišit od podmínek pro fyzické osoby. Výhodou je možnost rozložení větších částek do několika termínovaných vkladů s různými dobami splatnosti, což umožňuje optimalizovat výnosy a lépe plánovat cash flow.

Pro seniory a mladé rodiny Raiffeisen banka často připravuje zvýhodněné úrokové sazby a speciální akční nabídky. Termínovaný vklad lze založit osobně na kterékoliv pobočce banky, kde odborní pracovníci pomohou s výběrem nejvhodnější varianty podle individuálních potřeb a cílů klienta. Dokumentace potřebná k založení vkladu zahrnuje především doklad totožnosti a v případě právnických osob také výpis z obchodního rejstříku a další relevantní dokumenty potvrzující oprávnění k jednání za společnost.

Minimální vklad a doba uložení

Pro založení termínovaného vkladu v Raiffeisenbank je potřeba splnit několik základních podmínek, přičemž minimální částka pro založení činí 10 000 Kč. Tato vstupní suma je dostupná pro většinu klientů a představuje rozumný kompromis mezi dostupností produktu a potenciálním výnosem z úroků. Banka nabízí možnost uložit prostředky na různě dlouhá období, přičemž doba vkladu se pohybuje od 1 měsíce až po 5 let. Právě délka vázanosti prostředků významně ovlivňuje výslednou úrokovou sazbu, kdy obecně platí, že čím delší doba uložení, tím výhodnější úročení klient získá.

Při zakládání termínovaného vkladu je důležité vzít v úvahu, že vložené prostředky budou po celou dobu trvání vkladu vázány na účtu a jejich předčasný výběr je spojen s významnými sankčními poplatky. Raiffeisenbank umožňuje v průběhu trvání vkladu pouze mimořádné výběry, které však musí být předem oznámeny a jsou zpoplatněny dle aktuálního sazebníku banky. V případě předčasného ukončení vkladu může dojít ke ztrátě již připsaných úroků nebo dokonce k sankčnímu poplatku z původní vložené částky.

Pro maximalizaci výnosu je vhodné zvážit i možnost rozložení větší částky na několik různě dlouhých termínovaných vkladů. Klienti často volí strategii, kdy rozdělí své úspory do několika vkladů s různou dobou splatnosti, což jim umožňuje jednak diverzifikovat riziko a jednak postupně získávat přístup ke svým prostředkům v různých časových horizontech. Raiffeisenbank v tomto ohledu nabízí možnost založit více termínovaných vkladů současně, přičemž každý z nich musí splňovat podmínku minimálního vkladu 10 000 Kč.

Banka také umožňuje automatické obnovování termínovaného vkladu po jeho splatnosti, kdy se vklad automaticky prolonguje za aktuálně platných úrokových podmínek. Tato možnost je velmi praktická pro klienty, kteří chtějí dlouhodobě využívat výhod termínovaného vkladu bez nutnosti pravidelně řešit jeho obnovu. Klient má přitom možnost prolongaci kdykoliv zrušit nebo upravit její parametry.

Je třeba zmínit, že v případě založení termínovaného vkladu na dobu delší než dva roky je vhodné důkladně zvážit ekonomickou situaci a možný vývoj úrokových sazeb na trhu. Dlouhodobé vázání prostředků může být v některých případech nevýhodné, zejména pokud by došlo k výraznému růstu úrokových sazeb na trhu. Proto Raiffeisenbank nabízí svým klientům možnost konzultace s finančními poradci, kteří pomohou s optimálním nastavením parametrů termínovaného vkladu vzhledem k individuální finanční situaci a cílům klienta.

Aktuální úrokové sazby podle délky vkladu

Termínovaný vklad v Raiffeisenbank nabízí v současné době velmi zajímavé zhodnocení úspor, které se odvíjí především od délky vkladového období. Pro krátkodobé vklady od 1 měsíce do 6 měsíců banka aktuálně poskytuje úrokovou sazbu 5,3 % p.a., což představuje velmi konkurenceschopnou nabídku na českém bankovním trhu. U střednědobých vkladů v délce 12 měsíců můžete získat ještě výhodnější úročení, a to 5,6 % p.a. Pokud se rozhodnete pro delší časový horizont, například 24 měsíců, Raiffeisenbank nabízí sazbu dosahující až 5,8 % p.a.

Je důležité zmínit, že tyto sazby jsou garantované po celou dobu trvání vkladu, což poskytuje klientům jistotu stabilního výnosu. Banka také umožňuje založení termínovaného vkladu již od minimální částky 10 000 Kč, přičemž horní hranice vkladu není omezena. Pro vyšší vklady nad 1 000 000 Kč může banka nabídnout individuální úrokové podmínky, které jsou předmětem osobního jednání s bankéřem.

Raiffeisenbank také nabízí možnost automatického obnovení termínovaného vkladu po jeho splatnosti, přičemž úroková sazba se v takovém případě řídí aktuálním sazebníkem banky platným v den obnovy. Klienti mají možnost sledovat stav svého termínovaného vkladu prostřednictvím internetového bankovnictví, kde najdou přehledné informace o výši úroků i datu splatnosti.

Významnou výhodou termínovaných vkladů u Raiffeisenbank je skutečnost, že úroky jsou připisovány na konci vkladového období, případně při předčasném ukončení vkladu. V případě předčasného výběru banka účtuje sankční poplatek, který se vypočítává podle zbývající doby do původně sjednané splatnosti. Je proto důležité dobře zvážit délku vkladového období již při zakládání termínovaného vkladu.

Pro klienty, kteří preferují dlouhodobější uložení prostředků, nabízí Raiffeisenbank také možnost založení termínovaného vkladu na dobu až 5 let, přičemž úroková sazba pro takto dlouhé období může dosáhnout až 6 % p.a. Tato varianta je vhodná zejména pro konzervativní investory, kteří hledají stabilní a garantovaný výnos bez rizika kolísání hodnoty investice.

Banka také poskytuje možnost založení termínovaného vkladu v cizích měnách, především v eurech a amerických dolarech, kde se úrokové sazby stanovují individuálně podle aktuální situace na mezibankovním trhu. Všechny vklady jsou ze zákona pojištěny do výše odpovídající 100 000 EUR, což poskytuje klientům dodatečnou jistotu bezpečného uložení jejich úspor.

Podmínky předčasného výběru a sankce

Předčasný výběr prostředků z termínovaného vkladu v Raiffeisenbank je možný, ale je třeba počítat s určitými omezeními a sankčními poplatky. Banka umožňuje předčasné ukončení vkladu pouze za podmínky, že klient zaplatí sankční poplatek, který se vypočítává podle zbývající doby do původně sjednané splatnosti. Tento poplatek má za cíl kompenzovat bance ztrátu, která jí vznikne předčasným ukončením vkladového vztahu.

Výše sankčního poplatku se odvíjí od několika faktorů. Základním parametrem je výše předčasně vybírané částky a doba, která zbývá do původně sjednané splatnosti vkladu. Čím delší je zbývající doba do splatnosti, tím vyšší je sankční poplatek. Raiffeisenbank používá pro výpočet sankce složitý vzorec, který zohledňuje aktuální tržní úrokové sazby a původně sjednanou úrokovou sazbu vkladu.

V případě předčasného výběru je nutné podat písemnou žádost na pobočce banky nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Banka si vyhrazuje právo na zpracování žádosti ve lhůtě několika pracovních dnů. Klient musí počítat s tím, že kromě sankčního poplatku přijde také o dosud připsané úroky, které byly vypočteny podle původně sjednané úrokové sazby. Úroky jsou v takovém případě přepočítány podle nižší sankční sazby.

Raiffeisenbank nabízí možnost částečného předčasného výběru, kdy klient nevybírá celou částku vkladu. I v tomto případě se však uplatňují sankční poplatky, které se vypočítávají z předčasně vybírané částky. Zbývající část vkladu pak pokračuje za původně sjednaných podmínek až do řádné splatnosti. Je důležité si uvědomit, že částečný výběr může ovlivnit celkovou výnosnost vkladu, protože se snižuje základna pro výpočet úroků.

Pro minimalizaci sankcí je vhodné plánovat nakládání s vloženými prostředky dopředu a volit takovou délku vkladu, která odpovídá skutečným finančním potřebám. Raiffeisenbank doporučuje klientům, aby v případě nejistoty ohledně budoucí potřeby prostředků volili raději kratší dobu vkladu nebo využili jiné bankovní produkty s flexibilnějšími podmínkami výběru.

V extrémních případech může sankční poplatek dosáhnout takové výše, že klient získá zpět méně prostředků, než původně vložil. To se stává zejména při předčasném ukončení dlouhodobých vkladů krátce po jejich založení. Proto je nezbytné před založením termínovaného vkladu důkladně zvážit všechny okolnosti a seznámit se s podmínkami předčasného výběru uvedenými v sazebníku banky.

Způsoby založení termínovaného vkladu

Založení termínovaného vkladu v Raiffeisenbank lze provést několika způsoby, přičemž každý z nich je navržen tak, aby maximálně vyhovoval potřebám klientů. Nejpohodlnější metodou je založení prostřednictvím internetového bankovnictví, které je dostupné 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. V internetovém bankovnictví stačí přejít do sekce Spořící produkty a vybrat možnost založení termínovaného vkladu. Klient zde může jednoduše nastavit požadovanou částku, dobu trvání vkladu a další parametry podle svých představ.

Pro ty, kteří preferují osobní kontakt, je k dispozici možnost založení termínovaného vkladu přímo na pobočce Raiffeisenbank. Bankéři na pobočce poskytnou detailní konzultaci ohledně všech podmínek, úrokových sazeb a pomohou s výběrem nejvhodnější varianty termínovaného vkladu. Během osobní návštěvy je možné prodiskutovat individuální požadavky a získat odpovědi na všechny dotazy týkající se produktu.

Telefonické založení termínovaného vkladu představuje další praktickou možnost, jak si tento produkt zřídit. Prostřednictvím infolinky Raiffeisenbank mohou klienti komunikovat s profesionálními bankéři, kteří je celým procesem založení provedou. Tento způsob je vhodný zejména pro klienty, kteří již mají u banky vedený běžný účet a jsou řádně ověřeni.

Pro založení termínovaného vkladu je nezbytné splnit několik základních podmínek. Klient musí být držitelem běžného účtu u Raiffeisenbank, ze kterého budou prostředky na termínovaný vklad převedeny. Je také nutné předložit platný doklad totožnosti a v případě právnických osob další požadované dokumenty. Minimální vklad se liší podle zvolené varianty termínovaného vkladu, přičemž standardně začíná na částce 10 000 Kč.

Proces založení termínovaného vkladu zahrnuje několik kroků. Nejprve je třeba vybrat typ termínovaného vkladu a dobu jeho trvání. Raiffeisenbank nabízí různé varianty od jednoho měsíce až po několik let. Následně se stanoví výše vkladu a způsob nakládání s úroky. Klient se může rozhodnout, zda chce úroky připisovat k vkladu nebo je převádět na běžný účet.

Po dokončení založení termínovaného vkladu obdrží klient smlouvu a potvrzení o zřízení vkladu. V případě založení přes internetové bankovnictví jsou tyto dokumenty dostupné v elektronické podobě. Důležité je věnovat pozornost podmínkám předčasného výběru, které mohou ovlivnit výši získaných úroků. Raiffeisenbank také poskytuje možnost automatického obnovení termínovaného vkladu po jeho splatnosti, pokud si klient tuto službu aktivuje.

Možnosti automatického prodloužení vkladu

Po uplynutí sjednané doby vkladu nabízí Raiffeisenbank několik možností, jak naložit s vašimi prostředky na termínovaném vkladu. Automatické prodloužení termínovaného vkladu je jednou z nejoblíbenějších voleb mezi klienty, protože zajišťuje kontinuitu spoření bez nutnosti aktivního zásahu. Při založení termínovaného vkladu si můžete zvolit, zda chcete vklad automaticky prodloužit se stejnou nebo jinou dobou trvání.

Parametr	Termínovaný vklad Raiffeisen
Minimální vklad	10 000 Kč
Doba uložení	1 měsíc až 5 let
Měna	CZK
Založení účtu	Zdarma
Vedení účtu	Zdarma
Předčasný výběr	S poplatkem
Pojištění vkladů	Do 100 000 EUR

V případě automatického prodloužení se původní vklad včetně připsaných úroků automaticky převede na nové období s aktuálně platnou úrokovou sazbou. Je důležité si uvědomit, že úroková sazba se při prodloužení může lišit od původní sazby, protože banka aplikuje sazbu platnou v den prodloužení vkladu. Tuto informaci můžete snadno zjistit v internetovém bankovnictví nebo na pobočce Raiffeisenbank.

Klienti mají možnost nastavit si různé varianty automatického prodloužení. Nejčastější volbou je prodloužení celé částky včetně úroků, což znamená, že se vklad i vydělaný úrok automaticky reinvestují na další období. Druhou možností je prodloužení pouze původní jistiny, přičemž vyplacené úroky jsou převedeny na běžný účet klienta. Tato varianta je vhodná pro ty, kteří chtějí pravidelně využívat vydělaný úrok, ale základní částku nechat dále zhodnocovat.

Raiffeisenbank umožňuje změnit nastavení automatického prodloužení kdykoliv během trvání vkladu. Změnu je nutné provést nejpozději jeden pracovní den před dnem splatnosti. Pokud se rozhodnete automatické prodloužení zrušit, musíte o tom banku informovat ve stejné lhůtě. V takovém případě bude celá částka včetně úroků převedena na váš běžný účet v den splatnosti.

Pro maximální flexibilitu nabízí banka možnost kombinovat různé způsoby nakládání s vkladem. Například můžete část prostředků nechat automaticky prodloužit a část si nechat vyplatit. Toto nastavení je možné provést jak při zakládání termínovaného vkladu, tak i během jeho trvání. Veškeré změny lze provádět pohodlně přes internetové bankovnictví nebo osobně na pobočce.

Je třeba mít na paměti, že při automatickém prodloužení se aplikují aktuální podmínky banky platné v době prodloužení. To zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i případné poplatky a další náležitosti spojené s vedením termínovaného vkladu. Banka informuje o změně podmínek v zákonem stanovené lhůtě před jejich účinností, což klientům dává dostatečný prostor pro případné změny v nastavení svého vkladu.

Automatické prodloužení termínovaného vkladu představuje komfortní řešení pro dlouhodobé spoření, které nevyžaduje pravidelnou administrativu ze strany klienta. Zároveň poskytuje dostatečnou flexibilitu pro přizpůsobení podmínek měnícím se potřebám a finančním cílům klienta.

Poplatky spojené s vedením účtu

Při zakládání termínovaného vkladu v Raiffeisenbank je důležité věnovat pozornost všem poplatkům, které jsou s tímto produktem spojené. Banka si v současné době neúčtuje žádné poplatky za založení ani vedení termínovaného vkladu, což je pro klienty velmi výhodné. Zřízení i vedení termínovaného vkladu je tedy zcela zdarma. Klienti však musí počítat s určitými poplatky v případě předčasného ukončení vkladu před původně sjednanou dobou splatnosti.

V případě předčasného výběru prostředků z termínovaného vkladu si Raiffeisenbank účtuje sankční poplatek, který se vypočítává jako určité procento z vybírané částky. Výše sankčního poplatku se pohybuje mezi 2 % až 5 % z předčasně vybírané částky, přičemž konkrétní procento závisí na původně sjednané době vkladu a době, která zbývá do řádné splatnosti. Čím dříve před splatností klient prostředky vybírá, tím vyšší je sankční poplatek.

Raiffeisenbank také aplikuje poplatky za některé dodatečné služby spojené s termínovaným vkladem. Například za vystavení mimořádného výpisu z účtu na žádost klienta je účtován poplatek 100 Kč. Za potvrzení o vedení termínovaného vkladu pro různé účely (např. pro úřady nebo jiné instituce) si banka účtuje 200 Kč. Standardní elektronické výpisy z účtu jsou poskytovány zdarma, stejně jako přístup do internetového bankovnictví pro správu termínovaného vkladu.

Je třeba zmínit, že banka může účtovat poplatek za převod prostředků z termínovaného vkladu na účet vedený v jiné bance. Převody v rámci Raiffeisenbank jsou zdarma, ale při převodu do jiné banky může být aplikován standardní poplatek dle aktuálního ceníku. V současnosti tento poplatek činí 30 Kč za tuzemskou platbu.

Klienti by měli věnovat pozornost také podmínkám pro minimální vklad, který je nutný pro založení termínovaného vkladu. Minimální částka pro založení termínovaného vkladu v Raiffeisenbank je stanovena na 10 000 Kč. Pokud klient nedodrží tuto minimální hranici, banka může účtovat dodatečné poplatky nebo může odmítnout vklad založit.

Pro dlouhodobé vklady s vyšším objemem finančních prostředků nabízí Raiffeisenbank možnost individuálního stanovení podmínek včetně případných poplatků. Tyto podmínky jsou předmětem osobního jednání s bankéřem a mohou být výhodnější než standardní sazebník. Zejména při vkladech přesahujících 1 000 000 Kč může banka nabídnout zvýhodněné podmínky a některé poplatky může zcela odpustit.

Pojištění vkladů v Raiffeisen bance

Vklady klientů v Raiffeisen bance jsou ze zákona pojištěny v rámci zákonného systému pojištění vkladů. Všechny vklady jsou pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR pro jednoho klienta u jedné banky, což představuje velmi solidní úroveň ochrany finančních prostředků. Toto pojištění se vztahuje jak na běžné účty, tak i na termínované vklady a spořicí účty vedené u Raiffeisen banky.

Systém pojištění vkladů je v České republice spravován Garančním systémem finančního trhu, který garantuje výplatu náhrady vkladů v případě krachu banky. Pro klienty Raiffeisen banky je důležité vědět, že pojištění se automaticky vztahuje na všechny vkladové produkty bez nutnosti o něj žádat. V případě termínovaných vkladů jsou pojištěny nejen samotné vložené prostředky, ale i připsané úroky až do dne, kdy by případně došlo k rozhodnému dni pojistné události.

Raiffeisen banka jako stabilní finanční instituce s dlouholetou tradicí na českém trhu poskytuje svým klientům nadstandardní služby v oblasti správy jejich financí. Bezpečnost vkladů je zajištěna nejen through zákonné pojištění, ale také díky konzervativní obchodní politice banky a důslednému risk managementu. Klienti mohou své termínované vklady zakládat s vědomím, že jejich prostředky jsou v bezpečí.

Pro maximální využití pojistné ochrany je vhodné znát některé specifické situace. Například v případě společného účtu manželů se limit pojištění vztahuje na každého z nich samostatně, což znamená, že takový účet je fakticky pojištěn do výše 200 000 EUR. Pojištění se vztahuje i na podnikatelské subjekty, přičemž limit je stejný jako u fyzických osob.

V případě termínovaných vkladů u Raiffeisen banky je důležité vědět, že pojištění pokrývá celou dobu trvání vkladu. Pokud by teoreticky došlo k pojistné události, klienti by měli nárok na výplatu pojištěné částky do 7 pracovních dnů od rozhodného dne. Garanční systém finančního trhu má k dispozici dostatečné prostředky pro výplatu náhrad a celý proces je jasně legislativně ukotven.

Raiffeisen banka pravidelně informuje své klienty o stavu pojištění vkladů prostřednictvím výpisů z účtu a další dokumentace. Klienti mají také možnost kdykoliv kontaktovat bankovní poradce s dotazy ohledně pojištění jejich vkladů. Banka poskytuje detailní informace o pojištění vkladů v rámci předsmluvní dokumentace při zakládání termínovaného vkladu a tyto informace jsou také dostupné na pobočkách banky a na jejích webových stránkách.

Pro klienty je také důležité vědět, že v případě založení více termínovaných vkladů u Raiffeisen banky se limit pojištění vztahuje na součet všech vkladů u této banky. Proto je vhodné při plánování uložení větších částek vzít v úvahu zákonný limit pojištění a případně rozložit prostředky mezi více bank.

Termínovaný vklad v Raiffeisen bance je bezpečná cesta k vyššímu zhodnocení vašich úspor, kde čas pracuje ve váš prospěch a peníze rostou s každým dnem

Radmila Pešková

Výhody a nevýhody oproti konkurenci

Termínovaný vklad od Raiffeisenbank přináší několik významných výhod, ale také určité limitující faktory ve srovnání s konkurenčními bankovními institucemi. Mezi hlavní přednosti patří především nadprůměrné úrokové sazby, které se v současné době pohybují výše než u většiny tradičních bank na českém trhu. Klienti mohou těžit z garantované úrokové sazby po celou dobu trvání vkladu, což představuje značnou jistotu výnosu v době ekonomické nestability.

Významnou výhodou je také flexibilita při výběru délky vkladu, kdy si klienti mohou zvolit období od jednoho měsíce až po několik let. Raiffeisenbank navíc nabízí možnost automatického obnovení vkladu, což oceňují zejména konzervativní investoři preferující dlouhodobé spoření bez nutnosti aktivního řízení. Banka také poskytuje profesionální poradenství při zakládání termínovaného vkladu a nabízí možnost správy účtu přes moderní internetové bankovnictví.

Na druhou stranu, ve srovnání s některými konkurenčními institucemi má Raiffeisenbank přísnější podmínky pro předčasný výběr prostředků. Sankce za předčasné ukončení vkladu jsou poměrně vysoké, což může být nevýhodné pro klienty, kteří potřebují flexibilnější přístup ke svým financím. Minimální výše vkladu je také vyšší než u některých konkurenčních bank, což může být překážkou pro drobné střadatele.

V oblasti digitálních služeb Raiffeisenbank mírně zaostává za některými modernějšími bankami, které nabízejí pokročilejší mobilní aplikace a více online funkcí pro správu termínovaných vkladů. Proces založení termínovaného vkladu vyžaduje návštěvu pobočky, zatímco někteří konkurenti umožňují kompletní online proces bez nutnosti osobní návštěvy.

Pozitivem je však stabilita a důvěryhodnost Raiffeisenbank jako součásti mezinárodní bankovní skupiny, což poskytuje klientům dodatečnou jistotu při ukládání větších částek. Banka také nabízí možnost kombinovat termínovaný vklad s dalšími finančními produkty, což může přinést dodatečné výhody v podobě lepších úrokových sazeb nebo snížených poplatků za další služby.

Významnou konkurenční výhodou je také kvalitní zákaznický servis, který je dostupný jak na pobočkách, tak prostřednictvím telefonické linky. Klienti oceňují především individuální přístup a schopnost bankovních poradců najít optimální řešení pro jejich specifické potřeby. Raiffeisenbank také pravidelně aktualizuje své úrokové sazby v reakci na tržní vývoj, což zajišťuje konkurenceschopnost produktu v dlouhodobém horizontu.

Z hlediska pojištění vkladů jsou prostředky na termínovaných účtech standardně pojištěny do výše 100 000 EUR, což je v souladu s evropskou legislativou a poskytuje klientům dodatečnou ochranu jejich úspor. Banka také nabízí možnost založení termínovaného vkladu v různých měnách, což může být zajímavé pro klienty, kteří chtějí diverzifikovat své úspory nebo se zajistit proti měnovému riziku.

Daňové aspekty termínovaného vkladu

Výnosy z termínovaných vkladů u Raiffeisenbank podléhají v České republice zdanění podle platné legislativy. Úrokové výnosy z termínovaných vkladů jsou zdaněny srážkovou daní ve výši 15 %, kterou banka automaticky odvádí finančnímu úřadu. Klient tedy obdrží na svůj účet již čistý výnos po zdanění, což znamená, že se již nemusí o nic dalšího starat a není nutné tyto příjmy uvádět v daňovém přiznání.

Pro právnické osoby je situace mírně odlišná. Úrokové výnosy z termínovaných vkladů jsou v jejich případě součástí celkových příjmů společnosti a vstupují do základu daně z příjmů právnických osob. Tyto výnosy se zdaňují aktuální sazbou daně z příjmů právnických osob, která v současnosti činí 19 %. Právnické osoby musí tyto příjmy zahrnout do svého účetnictví a následně je uvést v daňovém přiznání.

V případě termínovaných vkladů u Raiffeisenbank je důležité zmínit, že banka poskytuje klientům každoročně potvrzení o výši vyplacených úroků a sražené dani. Tento dokument může být užitečný především pro právnické osoby při zpracování daňového přiznání nebo pro případnou kontrolu ze strany finančního úřadu. Potvrzení obsahuje detailní rozpis úrokových výnosů za kalendářní rok včetně informací o odvedené srážkové dani.

Je třeba také upozornit na specifickou situaci u předčasného ukončení termínovaného vkladu. V takovém případě může dojít ke snížení původně sjednané úrokové sazby, což ovlivní i výši zdanění. Raiffeisenbank v těchto případech provede přepočet úroků a související daňové povinnosti. Klient by měl proto před předčasným ukončením vkladu zvážit všechny daňové dopady takového rozhodnutí.

Pro zahraniční klienty Raiffeisenbank mohou platit odlišná pravidla zdanění, která se řídí mezinárodními smlouvami o zamezení dvojího zdanění. V těchto případech je vhodné konzultovat konkrétní situaci s daňovým poradcem nebo přímo s bankou, která může poskytnout relevantní informace o způsobu zdanění v závislosti na daňové rezidenci klienta.

Raiffeisenbank také nabízí možnost založení termínovaného vkladu v rámci podnikatelských účtů, kde je nutné věnovat zvýšenou pozornost správnému účtování úrokových výnosů a jejich zdanění v souladu s účetními předpisy. Pro podnikatele a firmy je důležité správně časově rozlišit úrokové výnosy, zejména pokud termínovaný vklad přesahuje účetní období. Toto časové rozlišení má vliv na správné stanovení základu daně v jednotlivých zdaňovacích obdobích.